中國保監(jiān)會(huì)10日發(fā)布 《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》，規(guī)定部分險(xiǎn)種經(jīng)營區(qū)域放開，明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露制度，加強(qiáng)了對(duì)參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管。
昨日（12月10日），中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布 《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。應(yīng)該注意的是，《征求意見稿》規(guī)定部分險(xiǎn)種經(jīng)營區(qū)域放開，明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露制度，加強(qiáng)了對(duì)參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管，意見稿反饋截止時(shí)間為2014年12月18日。
兩險(xiǎn)種不在放開之列
早在今年4月，保監(jiān)并會(huì)在對(duì)人身險(xiǎn)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的征言中就指出，“人身保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)（不含生存返還），具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力，且能夠滿足客戶服務(wù)需求的，可將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍。”
值得留意的，此次《征求意見稿》規(guī)定，在放開地域限制的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)種中，除了包含上述險(xiǎn)種外，還有“投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，及能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等”。
這意味著險(xiǎn)企經(jīng)營上述互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以不再嚴(yán)守屬地銷售的限制，對(duì)中小險(xiǎn)企而言，將可以借互聯(lián)網(wǎng)擺脫營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)偏少的經(jīng)營短板。
不過，《征求意見稿》指出，有兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品不得將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市，一個(gè)是高現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一個(gè)是機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)產(chǎn)品。
對(duì)于不具備開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)條件的，中國保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令其整改；情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以行政處罰。
明確第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)責(zé)任
值得注意的是，《征求意見稿》明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露制度。
保險(xiǎn)公司應(yīng)在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的顯要位置，以清晰易懂的語言列明費(fèi)率及保費(fèi)計(jì)算方式等相關(guān)信息。其中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售頁面上，應(yīng)當(dāng)突出提示理賠要求、退保損失、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重點(diǎn)內(nèi)容，突出提示并說明免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款；銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)該按照有關(guān)要求進(jìn)行信息披露和利益演示，“嚴(yán)禁片面使用‘預(yù)期收益率’等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句”；對(duì)于非固定收益產(chǎn)品，“須以不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字標(biāo)注收益不確定性”等。
開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，還應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄。需披露經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址，如為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，還要披露合作范圍、合作期限；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、已設(shè)立分公司情況及消費(fèi)者投訴方式等。
此外，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄，對(duì)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等信息進(jìn)行披露，便于社會(huì)公眾查詢和監(jiān)督。中國保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站同時(shí)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行披露。
此次的《征求意見稿》明確了參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的責(zé)任。“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定及有關(guān)要求告知合作單位，并留存告知記錄。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)簽署合作協(xié)議，明確約定雙方權(quán)利義務(wù)，分工清晰、責(zé)任明確。因第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)消費(fèi)者或者保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合法權(quán)益受到損害的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。”
值得一提的是，《征求意見稿》對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)置了行業(yè)黑名單和退出機(jī)制。對(duì)于不具備開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件的，中國保監(jiān)會(huì)可以要求其改正；拒不改正的，中國保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立即終止與其合作，將其列入行業(yè)禁止合作清單，并在全行業(yè)通報(bào)。在監(jiān)管方面，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，可以對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營行為進(jìn)行日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)予配合。
據(jù)介紹，保險(xiǎn)公司通過即時(shí)通訊工具、應(yīng)用軟件、社交平臺(tái)等途徑銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理，也將參照上述辦法。
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